Respuesta directa

Bono-crédito no es un préstamo común.

El crédito hipotecario es un préstamo de banco que usted paga completo con intereses. El bono-crédito, llamado credibono de forma informal, combina un subsidio no reembolsable del BANHVI con un crédito por el resto. Reduce el monto a financiar y puede bajar la prima. El crédito hipotecario aplica sin tope de ingreso. El bono-crédito exige no tener casa propia, no haber recibido bono antes y tener ingreso familiar menor a ₡1.940.076. Si supera ese rango, revise crédito hipotecario tradicional.

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₡1.940.076 Tope general de ingreso familiar BANHVI al 4 de junio de 2026.

₡9.700.000 Bono máximo para ingresos de ₡161.673 o menos.

10%-20% Prima usual en crédito hipotecario.

1 vez El bono se recibe una sola vez.

Término correcto

Credibono es uso informal.

El nombre oficial usado por BANHVI es Bono-Crédito. También existen modalidades como Ahorro-Bono-Crédito y Crédito-Bono-Aporte. Use el nombre oficial al tramitar.

El beneficio no está en pagar menos intereses. Está en bajar el monto que necesita financiar.

• Crédito hipotecarioBanco financia la compra. Usted paga el préstamo completo más intereses.
• Bono-créditoBANHVI aporta subsidio y una entidad autorizada tramita el crédito restante.
• Ruta de decisiónIngreso, casa previa, bono previo y prima disponible definen la opción real.

Comparación

Qué cambia entre una opción y otra.

Criterio	Crédito hipotecario	Bono-crédito BANHVI
Naturaleza	Préstamo 100% reembolsable	Subsidio + crédito por el resto
Tope de ingreso	Sin tope	Ingreso familiar menor a ₡1.940.076
Subsidio	No	Sí. Monto según ingreso familiar
Prima	10% a 20%	Menor o nula según modalidad
Casa propia previa	Permitida	No debe tener casa propia o más de una propiedad
Bono previo	No aplica	No haber recibido bono antes
Dónde se tramita	Banco	Entidad autorizada por el BANHVI
Plazos	Hasta 25 a 30 años según banco	Según entidad y modalidad

Ejemplo

El subsidio baja el crédito.

Vivienda de ₡45.000.000 y familia con ingreso de ₡900.000. Si aplica bono-crédito con subsidio de ₡9.000.000, el crédito baja a ₡36.000.000. Con crédito hipotecario puro, debe financiar el valor restante después de prima y asumir el pago completo del préstamo.

Confirme montos del bono con BANHVI antes de firmar. Los rangos se ajustan por decreto y por ingreso familiar.

Preguntas frecuentes

Respuestas rápidas

¿Qué es el credibono o bono-crédito?

Es la combinación de un subsidio no reembolsable del BANHVI con un crédito por el resto del valor de la casa. Reduce el monto a financiar.

¿Cuál es el tope de ingreso para acceder al bono?

El requisito general vigente al 4 de junio de 2026 es ingreso familiar menor a ₡1.940.076. El monto del subsidio depende del ingreso.

¿Dónde se tramita el bono-crédito?

En entidades autorizadas por el BANHVI. Esas entidades reciben solicitudes y gestionan el proceso.

Siguiente paso

No compare solo tasa. Compare requisitos.

ADVICE le ayuda a ordenar ingreso, prima, requisitos BANHVI y cuota antes de escoger ruta de financiamiento.

Revisar mi caso Ver servicios

Fuentes y fecha

Datos usados

• BANHVI, montos de bono según ingreso familiar
• BANHVI, condiciones para acceder al bono
• BANHVI, entidades autorizadas
• Reglamento Programa Bono Diferido
• Actualizado el 4 de junio de 2026.

La entrada Crédito hipotecario vs bono-crédito (credibono) en Costa Rica se publicó primero en Propiedades Advice.

Artículo basado en el informe Balance y Tendencias del Sector Vivienda Gestión y desafíos en época de cambios del CFIA

La vivienda sigue siendo uno de los pilares de la estabilidad familiar y patrimonial. Sin embargo, en Costa Rica, acceder a una casa propia es cada vez más difícil para una parte amplia de la población.

En los últimos años, algunos indicadores macroeconómicos han mostrado señales de mejora. Aun así, esa mejora no se refleja con la misma fuerza en la capacidad real de las familias para comprar, construir o financiar una vivienda. La diferencia entre lo que muestran las cifras generales y lo que vive el hogar promedio es cada vez más evidente.

Hoy el problema no es solo el precio de una propiedad. También pesan la prima, la cuota mensual, el costo de construcción, el acceso al crédito y la reducción de los apoyos públicos. El resultado es claro: para muchas familias, la vivienda formal se está alejando.

Un mercado que no responde a la mayoría

El principal problema del mercado habitacional costarricense es la desconexión entre oferta y capacidad de pago.

Los datos analizados para el período 2021–2023 muestran una distorsión seria: la mayor parte de la oferta residencial formal se concentra en segmentos que solo una minoría puede pagar. En términos prácticos, esto deja por fuera a buena parte de los hogares que sostienen la actividad económica del país.

Cuando el mercado formal produce, en su mayoría, soluciones para una fracción reducida de la población, se genera un efecto en cadena. Las familias que no califican para compra deben seguir alquilando, posponer la formación de patrimonio o buscar opciones fuera del mercado regulado.

Este no es solo un problema inmobiliario. Es un problema de acceso, movilidad social y planificación territorial.

El debilitamiento del Bono Familiar de Vivienda

El subsidio habitacional ha sido uno de los principales mecanismos para equilibrar el acceso a vivienda en Costa Rica. Por eso, la reducción en su alcance tiene un impacto directo sobre los hogares de menores ingresos.

Entre 2021 y 2023 se registra una caída importante en la colocación de bonos. A eso se suma una distribución territorial que no siempre coincide con la concentración poblacional ni con las zonas de mayor presión habitacional.

Cuando el mercado privado excluye a una gran parte de la demanda y el apoyo público se reduce, el efecto es acumulativo. Menos familias logran cerrar la brecha entre ingreso disponible y costo real de una solución habitacional.

Desde una perspectiva técnica, esto obliga a revisar la política de vivienda con enfoque de cobertura, ubicación y eficiencia del gasto.

El déficit habitacional es mayor de lo que parece

El déficit habitacional no debe medirse solo por la cantidad de viviendas faltantes. También debe incluir calidad constructiva, hacinamiento, vulnerabilidad y condiciones de habitabilidad.

Bajo una lectura más amplia, la necesidad real de vivienda en Costa Rica es bastante mayor que la que reflejan los indicadores tradicionales. Esa diferencia importa porque cambia el diagnóstico y, por tanto, cambia también la respuesta que debe dar el Estado, el sector financiero y el mercado inmobiliario.

Si la medición subestima el problema, la planificación pública también se queda corta. Por eso, cualquier estrategia seria de vivienda debe partir de una lectura más completa de la necesidad habitacional real, no solo de la demanda formal visible.

La informalidad habitacional también es riesgo climático

La vivienda informal no solo expresa exclusión económica. También concentra el mayor riesgo físico.

Miles de familias viven en asentamientos donde la exposición a inundaciones, deslizamientos y deterioro ambiental es más alta. En esos contextos, la vulnerabilidad social y la vulnerabilidad climática se refuerzan entre sí.

Quien no puede acceder a suelo formal ni a financiamiento termina resolviendo su necesidad habitacional en condiciones de mayor riesgo. Luego, esa misma familia enfrenta más costos, más pérdida patrimonial y menos capacidad de adaptación ante eventos climáticos.

Por eso, hablar de vivienda no es solo hablar de construcción. Es hablar de ordenamiento territorial, infraestructura, resiliencia y prevención.

El crédito y los costos siguen presionando al comprador

Aunque algunos indicadores económicos han mejorado, el acceso a vivienda no se recupera de forma automática.

El crédito habitacional ha resentido tasas altas, políticas monetarias restrictivas y menor capacidad de endeudamiento de los hogares. Al mismo tiempo, construir sigue siendo caro. La mano de obra, los materiales y los costos asociados al desarrollo mantienen presión sobre el precio final.

Eso explica por qué muchas personas perciben una contradicción entre el discurso económico general y su realidad diaria. En teoría hay más estabilidad. En la práctica, comprar o construir sigue exigiendo más ingreso, más prima y más capacidad financiera que antes.

Para el comprador promedio, el alivio todavía no llega con suficiente fuerza.

CONCLUSIÓN

Costa Rica no enfrenta solo una dificultad de acceso al crédito ni solo un aumento en los precios de construcción. Enfrenta una desalineación estructural entre ingresos, oferta, subsidio, territorio y financiamiento.

Resolver este problema exige más que medidas aisladas. Se requiere una política de vivienda mejor coordinada, una oferta más ajustada a la demanda real y una visión territorial que no expulse a la mayoría del mercado formal.

La vivienda debe volver a entenderse como un tema central de desarrollo. No solo porque impacta el patrimonio de las familias, sino porque define la forma en que crecen las ciudades, se distribuyen las oportunidades y se sostiene la cohesión social.

Cuando una mayoría no puede aspirar a una vivienda digna y formal, el problema deja de ser individual. Se convierte en una señal de fondo sobre el rumbo del país.

La entrada ¿El fin del sueño de la casa propia? 5 realidades urgentes sobre la vivienda en Costa Rica se publicó primero en Propiedades Advice.

Hola a todos,

De hecho, como parte de mi trabajo, también he aprendido la importancia de comunicar efectivamente un mensaje para vender un producto o servicio. En este sentido, quiero compartir con ustedes algunos consejos sobre cómo producir contenido visual que pueda ayudar a mejorar tus habilidades de venta y destacar en el mercado.

Primero, no es necesario tener un presupuesto grande o equipos costosos para producir contenido visual atractivo. La creatividad y la habilidad para comunicar un mensaje son los elementos clave. Por ejemplo, puedes usar herramientas como CapCut para mejorar la calidad de tus videos y crear contenido visual que resalte tus productos o servicios.

En este sentido, quiero compartir un consejo de la semana: ¡Traveseen CapCut, abran una cuenta en TikTok y publiquen su primer video sobre algo de su trabajo o su vida que les gustaría compartir y sobre el que no les pese hablar! Esta es una excelente manera de empezar a producir contenido visual y mejorar tus habilidades de venta.

Además, quiero compartir una cita del libro “Los 5 Lenguajes del Amor” de Gary Chapman que me ha inspirado: “El acto de amar es el acto de compartir. Compartimos tiempo, atención, palabras amables y toques cariñosos”. Y, como divorciado y como inmobiliario, también quiero recomendar que, antes de divorciarse, prueben una buena terapia. Cuando uno promete estar en la salud y en la enfermedad, así como en la riqueza y la pobreza, es hasta que la muerte nos separe.

Por último, me gustaría invitarlos a suscribirse a mi newsletter semanal, donde compartiré todo lo que aprenda sobre la industria de la construcción y otros temas relacionados. ¡No te lo pierdas! Suscríbete aquí.

Recuerda que cualquier cosa que la mente humana se proponga, lo puede lograr. Nuestro cerebro tiene una capacidad asombrosa para procesar información y encontrar patrones que validen nuestras ideas. Es por eso que es tan importante fijar nuestra mente en cosas positivas y en objetivos alcanzables, para que nuestro cerebro pueda trabajar en conjunto con nosotros para alcanzar esas metas.

¡Gracias por leer y nos vemos en la próxima edición del newsletter!

Saludos cordiales,

Ing. Gustavo Jiménez Monge

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La entrada 5 lecciones que aprendí en la Expoconstrucción sobre la industria de la construcción se publicó primero en Propiedades Advice.

Es sorprendente lo poco que las personas utilizan esta oportunidad que les da el estado, hoy te quiero contar como puedes hacerte con el famoso bono de vivienda.

Requisitos para la postulación del bono de vivienda

Lo que tienes que tener listo antes de meter papeles al banco

EL bono de vivienda se tramita a través del sistema financiero nacional, esto es lo que necesitaras para poder hacerlo posible:

• Abrir una cuenta de ahorro en la institución donde lo vayas a tramitar
• Realizar un depósito previo para el estudio legal y avaluó (el monto dependerá del monto del crédito y mínimo será de ¢130 000
• Estudio histórico de propiedades se compra en el registro público de la propiedad por ¢2800.
• Buscar el lote o vivienda que vas a comprar.
• Firmar contrato de opción de compraventa con una vigencia mínima de 6 meses 
• Fotocopia de la cédula del vendedor de la propiedad
• Plano catastrado de la propiedad (con visado municipal) y una copia certificada,se compra en el registro público de la propiedad por ¢2800.
• Certificación catastral (si el lote se encuentra en una zona catastrada)
• Certificación de estar al día con impuestos municipales y territoriales del (os) dueño(s) de la propiedad
• Certificación de ingresos reportados a la CCSS de todos los asalariados del núcleo familiar de los últimos 12 meses (se descarga del SICERE).
• Certificación de salario emitida por el patrono indicando salario bruto y neto de todos los asalariados del núcleo familiar.
• Si son ingresos por cuenta propia, deberá aportar certificación emitida por contador privado incorporado y 3 cartas de referencia
• Presupuesto de construcción firmado por el profesional responsable y en los formatos del BANHVI.
• Planos constructivos firmados por el ingeniero civil o arquitecto responsable e incorporado al CFIA, en conjunto con el cronograma de obra y el reporte de visita del profesional al terreno donde se construirá.
• Fotocopias de las cedulas de identidad de todos los mayores del núcleo familiar
• En caso de unión libre se debe presentar declaración jurada notariada demostrando que la unión tiene al menos 3 años.

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