Artículo basado en el informe Balance y Tendencias del Sector Vivienda Gestión y desafíos en época de cambios del CFIA

La vivienda sigue siendo uno de los pilares de la estabilidad familiar y patrimonial. Sin embargo, en Costa Rica, acceder a una casa propia es cada vez más difícil para una parte amplia de la población.

En los últimos años, algunos indicadores macroeconómicos han mostrado señales de mejora. Aun así, esa mejora no se refleja con la misma fuerza en la capacidad real de las familias para comprar, construir o financiar una vivienda. La diferencia entre lo que muestran las cifras generales y lo que vive el hogar promedio es cada vez más evidente.

Hoy el problema no es solo el precio de una propiedad. También pesan la prima, la cuota mensual, el costo de construcción, el acceso al crédito y la reducción de los apoyos públicos. El resultado es claro: para muchas familias, la vivienda formal se está alejando.

Un mercado que no responde a la mayoría

El principal problema del mercado habitacional costarricense es la desconexión entre oferta y capacidad de pago.

Los datos analizados para el período 2021–2023 muestran una distorsión seria: la mayor parte de la oferta residencial formal se concentra en segmentos que solo una minoría puede pagar. En términos prácticos, esto deja por fuera a buena parte de los hogares que sostienen la actividad económica del país.

Cuando el mercado formal produce, en su mayoría, soluciones para una fracción reducida de la población, se genera un efecto en cadena. Las familias que no califican para compra deben seguir alquilando, posponer la formación de patrimonio o buscar opciones fuera del mercado regulado.

Este no es solo un problema inmobiliario. Es un problema de acceso, movilidad social y planificación territorial.

El debilitamiento del Bono Familiar de Vivienda

El subsidio habitacional ha sido uno de los principales mecanismos para equilibrar el acceso a vivienda en Costa Rica. Por eso, la reducción en su alcance tiene un impacto directo sobre los hogares de menores ingresos.

Entre 2021 y 2023 se registra una caída importante en la colocación de bonos. A eso se suma una distribución territorial que no siempre coincide con la concentración poblacional ni con las zonas de mayor presión habitacional.

Cuando el mercado privado excluye a una gran parte de la demanda y el apoyo público se reduce, el efecto es acumulativo. Menos familias logran cerrar la brecha entre ingreso disponible y costo real de una solución habitacional.

Desde una perspectiva técnica, esto obliga a revisar la política de vivienda con enfoque de cobertura, ubicación y eficiencia del gasto.

El déficit habitacional es mayor de lo que parece

El déficit habitacional no debe medirse solo por la cantidad de viviendas faltantes. También debe incluir calidad constructiva, hacinamiento, vulnerabilidad y condiciones de habitabilidad.

Bajo una lectura más amplia, la necesidad real de vivienda en Costa Rica es bastante mayor que la que reflejan los indicadores tradicionales. Esa diferencia importa porque cambia el diagnóstico y, por tanto, cambia también la respuesta que debe dar el Estado, el sector financiero y el mercado inmobiliario.

Si la medición subestima el problema, la planificación pública también se queda corta. Por eso, cualquier estrategia seria de vivienda debe partir de una lectura más completa de la necesidad habitacional real, no solo de la demanda formal visible.

La informalidad habitacional también es riesgo climático

La vivienda informal no solo expresa exclusión económica. También concentra el mayor riesgo físico.

Miles de familias viven en asentamientos donde la exposición a inundaciones, deslizamientos y deterioro ambiental es más alta. En esos contextos, la vulnerabilidad social y la vulnerabilidad climática se refuerzan entre sí.

Quien no puede acceder a suelo formal ni a financiamiento termina resolviendo su necesidad habitacional en condiciones de mayor riesgo. Luego, esa misma familia enfrenta más costos, más pérdida patrimonial y menos capacidad de adaptación ante eventos climáticos.

Por eso, hablar de vivienda no es solo hablar de construcción. Es hablar de ordenamiento territorial, infraestructura, resiliencia y prevención.

El crédito y los costos siguen presionando al comprador

Aunque algunos indicadores económicos han mejorado, el acceso a vivienda no se recupera de forma automática.

El crédito habitacional ha resentido tasas altas, políticas monetarias restrictivas y menor capacidad de endeudamiento de los hogares. Al mismo tiempo, construir sigue siendo caro. La mano de obra, los materiales y los costos asociados al desarrollo mantienen presión sobre el precio final.

Eso explica por qué muchas personas perciben una contradicción entre el discurso económico general y su realidad diaria. En teoría hay más estabilidad. En la práctica, comprar o construir sigue exigiendo más ingreso, más prima y más capacidad financiera que antes.

Para el comprador promedio, el alivio todavía no llega con suficiente fuerza.

CONCLUSIÓN

Costa Rica no enfrenta solo una dificultad de acceso al crédito ni solo un aumento en los precios de construcción. Enfrenta una desalineación estructural entre ingresos, oferta, subsidio, territorio y financiamiento.

Resolver este problema exige más que medidas aisladas. Se requiere una política de vivienda mejor coordinada, una oferta más ajustada a la demanda real y una visión territorial que no expulse a la mayoría del mercado formal.

La vivienda debe volver a entenderse como un tema central de desarrollo. No solo porque impacta el patrimonio de las familias, sino porque define la forma en que crecen las ciudades, se distribuyen las oportunidades y se sostiene la cohesión social.

Cuando una mayoría no puede aspirar a una vivienda digna y formal, el problema deja de ser individual. Se convierte en una señal de fondo sobre el rumbo del país.

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Para nadie es un secreto que en Costa Rica el obtener un crédito de vivienda es un procedimiento que tiene sus bemoles, sin embargo, como todo procedimiento, requiere solo de ponerle atención y seguir la guía paso a paso que te presentamos a continuación:

Los primeros documentos que vas a necesitar para obtener un visto bueno positivo y un limite de capacidad de endeudamiento de parte del banco son:

Cedula de identidad por ambos lados

En el caso que el firmante sea un extranjero con residencia, se requerira de un poder generalicimo asignado y notariado para una persona costarricense.

Verificar sus ingresos

Con una certificación patronal de sus ingresos.

Estudio patronal

Visitar el sitio web de la caja Oficina Virtual – Caja Costarricense de Seguro Social (ccss.sa.cr) crear su usuario y generar un reporte. Debe lucir así:

Adicional al estudio patronal, debes presentar una orden patronal reciente.

En resumen:

• Cédula de identidad vigente | En caso de ser extranjeros residentes el DIMEX.
• Constancia salarial original emitida por el patrono y vigente con menos de 1 mes de su emisión.
• Orden patronal vigente, la entregada por el patrono.
• Estudio salarios 1 año, emitido por la CCSS mediante el sistema SICERE
• En caso de contar con deudas, los estados de cuenta de los ultimos 3 meses de todas las deudas.
• Cada banco con el que hagas tramite de crédito te pedira firmar la autorización de consulta en el CIC
• En caso de ser independientes, la constancia de ingresos la genera un CPA

Estos son impresindibles antes de proceder al documentos para recibir el visto positivo de parte del banco para un crédito para vivienda dado.

Una vez recibido el resultado positivo con el banco se deben presentar los documentos de la propidad. En caso de venta de una casa ya terminada los documentos son los siguientes:

00. Certificación literal

Este documento es imprescindible, ya que refleja con absoluta fidelidad los detalles jurídicos del inmueble. Es crucial prestar atención a los elementos destacados en amarillo en la imagen, como la ubicación de la propiedad en una zona catastrada, detalle que obliga la inclusión de un documento adicional esencial: la Certificación Inmobiliaria.

Puedes comprar este documento con solo contar con el número de finca en la página https://www.rnpdigital.com/ por un costo de ₡3,000 y se conoce como Literal de Bienes Inmuebles.

01. Certificación catastral

Si su propiedad está en una zona catastrada, es necesario solicitar el documento correspondiente en https://www.rnpdigital.com/ tras crear una cuenta. O, si prefiere evitarse gestiones, nuestro servicio de búsqueda personalizada puede encargarse de tramitar estos documentos por usted.

Es fundamental obtener esta certificación para destapar discrepancias ocultas. Incluso si en su certificación literal, no figure “FINCA SE ENCUENTRA EN ZONA CATASTRADA”, aconsejamos enfáticamente su adquisición. Por solo ₡8,600, ofrece insights cruciales sobre la finca de interés.

02. Plano Catastro

Este documento muestra las dimensiones y ubicaciones cartograficas de la finca, se compra igualmente en el registro con un costo de ₡3,000.

Con los documentos anteriores se puede validar si la propiedad es apta para la venta. Posterior a ellos se deben presentar:

Opción de compra

Este es un documento que establece el precio de venta, el enganche dado y la penalización en caso de que alguna parte no pueda proceder.

Cartas de no adeudo

Si la propiedad es en condominio además de la carta de no adeudo de impuestos municipales

Debera presentar una carta de no adeudo de las cuotas condominales

Avaluó

Por ejemplo en algunas ocasiones los bancos cuentan con promociones de devolución de todo o una parte del avaluó, como es el caso del Banco de Costa Rica

El avaluo ronda el 0,73% del costo del financiamiento. Entonces para 70 millones, eso requiere una inversión de al menos 513558 colones, con reintegro del avaluo.

Una vez entregado todos los documentos y recibido el avaluo, se procede a coordinar la firma de las partes y a dar por finalizado el proceso de compra y venta cuando las mismas firman en el notario, el crédito y el traspaso. En el caso de créditos de construcción se requiere presentar adicionalmente:

• Permiso de construcción aprobado.
• Presupuesto firmado por el profesional responsable.
• Contrato con la empresa que desarrollara el proyecto constructivo.

Si deseas ayuda con tu proceso de compra y construcción contactanos

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Hace algunas semanas, compartimos un análisis sobre las tendencias históricas de la Tasa Básica Pasiva (TBP). Resaltamos un hecho notable: entre 1993 y 2007, la TBP nunca descendió por debajo del 12.5%. Al considerar el panorama macroeconómico y compararlo con las tendencias de las tasas de la Reserva Federal de EE.UU., dedujimos que podríamos estar al final de una era de tasas bajas. Las señales sugieren que nos dirigimos hacia un ciclo donde la TBP podría superar nuevamente el 10%.

En nuestra misión de brindar datos precisos y actuales, hemos monitoreado de cerca la oferta bancaria. Mediante encuestas, hemos recopilado información esencial sobre tasas de interés, porcentajes de cobertura y otros indicadores. A continuación, te presentamos un gráfico que ilustra cómo la oferta bancaria actual ronda el 10% en la mediana para el resto del plazo.

El gráfico es esclarecedor, pero ¿cómo afecta esto directamente a alguien que tiene o está considerando un crédito? Para responder a esto, hemos preparado una tabla. En ella, usamos como referencia las tasas TBP=5.8%, TRI(3m)=4.49% y TRI(12m)=7.66% y realizamos las estimaciones para un crédito por 50 millones de colones utilizando la herramienta que tenemos en la guía Completa de Crédito Hipotecario en Costa Rica. Es fundamental considerar el riesgo asociado. Imagina que la TBP aumenta al 10% (un nivel no observado desde 2012): la cuota para el resto del plazo podría duplicarse. Aquí es donde las tasas fijas y revisables demuestran su valor.

Si observas la tabla a continuación, podrías pensar que la opción de BCR con tasa variable es la mejor. Después de todo, en los últimos 12 años, la TBP ha promediado un 5.86%, muy cercano a nuestro valor base para cálculos. Sin embargo, es esencial recordar momentos como 2012, cuando la tasa alcanzó el 11%, lo que podría duplicar tu cuota. Aunque la diferencia acumulada de 60 meses entre una opción 100% variable y una tasa fija como la de COOCIQUE puede parecer grande, es menos significativa al considerar la volatilidad potencial. De hecho, estamos hablando de una diferencia de ₡7,597,148.2 o un 25%.

En conclusión, aunque las tasas variables puedan parecer atractivas en el corto plazo, las incertidumbres futuras hacen que las tasas fijas o revisables sean opciones más estables y predecibles. Si buscas protegerte contra fluctuaciones imprevistas y minimizar riesgos, considera seriamente migrar a estas últimas opciones en lugar de las alternativas escalonadas o completamente variables.

Tras haber analizado las tendencias de las tasas de interés y su impacto directo en los créditos, es fundamental considerar otros criterios al elegir la entidad financiera adecuada. No solo importa la tasa de interés, sino también otros factores que determinan si un banco o entidad es el mejor fit para un perfil específico de cliente.

1. Porcentaje Deuda/Ingreso: El primer aspecto a considerar es el porcentaje de deuda con respecto al ingreso que cada entidad permite. Este indicador nos da una idea de cuánto de tu ingreso mensual puedes destinar al pago de una deuda sin que esto represente un riesgo para la entidad.

Como se puede observar en el gráfico anterior, hay variaciones significativas en cuanto a los porcentajes de deuda/ingreso que cada entidad permite. Es esencial identificar cuál de estas entidades se alinea mejor con tu capacidad de pago y tu situación financiera actual.

2. Puntuación CIC Máxima Aceptada: Otro factor crítico al elegir una entidad es la puntuación CIC mínima aceptada. La puntuación CIC es una herramienta que evalúa la capacidad crediticia de una persona y su historial de pagos. Las entidades utilizan este puntaje para determinar si un cliente potencial es confiable o no.

Es evidente que algunas entidades son más flexibles en cuanto a la puntuación CIC que aceptan, lo que podría ser beneficioso para aquellos con historiales crediticios menos que perfectos. Sin embargo, es crucial comprender que una puntuación CIC baja podría traducirse en tasas de interés más altas.

3. Cobertura del Bien a Financiar: Finalmente, es vital considerar la cobertura que cada banco ofrece sobre el bien a financiar. Esto se refiere al porcentaje del valor total del bien que el banco está dispuesto a financiar.

Este gráfico nos muestra cómo varía la cobertura según el tipo de producto y la entidad financiera. Elegir una entidad que ofrezca una mayor cobertura puede ser beneficioso, especialmente si no cuentas con un gran ahorro inicial.

En resumen, al seleccionar una entidad financiera, no solo debes fijarte en las tasas de interés, sino también en cómo cada banco se ajusta a tu situación financiera y tus necesidades específicas. Considera estos tres criterios esenciales: el porcentaje de deuda/ingreso permitido, la puntuación CIC mínima aceptada y la cobertura del bien a financiar para tomar una decisión informada y beneficiosa para tu futuro financiero.

Análisis de Tasas y Ofertas Bancarias en dólares

Al abordar la situación financiera en moneda extranjera, es crucial tener en cuenta que los datos presentados en dólares deben ser evaluados siguiendo los mismos criterios que hemos establecido para los datos en colones. Este enfoque coherente nos permitirá hacer comparaciones y análisis significativos, independientemente de la moneda. A continuación, se muestran gráficos detallados que abordan las tasas de interés, la relación deuda/ingreso por entidad y la cobertura de productos de crédito en dólares:

Estos gráficos ofrecen una perspectiva clara sobre la situación financiera en dólares, permitiendo a nuestros lectores tomar decisiones informadas y optimizar sus estrategias financieras en un mercado cambiante.

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El dilema entre alquilar o comprar una propiedad ha sido un tema de debate durante mucho tiempo. Mientras que algunos argumentan que alquilar es más flexible y menos arriesgado, otros creen que comprar es una inversión a largo plazo que puede ofrecer estabilidad y crecimiento del patrimonio. En este artículo, nos sumergimos en una comparación financiera detallada entre alquilar y comprar una propiedad en Pozos de Santa Ana durante un período de 20 años. Analizamos los costos, beneficios y consideraciones clave para ayudarte a tomar una decisión informada.

Este artículo técnico compara los costos asociados con alquilar una propiedad en Pozos de Santa Ana versus comprar un lote y construir una propiedad por valor de 165 mil dólares en la misma zona. Se consideran factores como el préstamo hipotecario, pagos extraordinarios, impuestos a los bienes inmuebles, inflación y la construcción de equity. El propósito es comparar qué sucede si dos personas hoy toman una decisión: una por alquilar y pagar $1,650 mensuales y sus posteriores incrementos anuales asociados a la inflación, y otra por comprar y pagar los mismos $1,650 de una manera diferente.

1. Suposiciones y Datos Iniciales:

• Monto del préstamo: $165,000
• Tasa de interés: 9.5% anual (0.79% mensual)
• Plazo del préstamo: 20 años (240 meses)
• Cuota mensual inicial: $1,320.11
• Alquiler mensual inicial: $1,650, con un incremento anual del 4%.
• Tasa de inflación anual: 2%
• Impuesto a los Bienes Inmuebles (IBI): 0.25% anual sobre el valor de la propiedad

2. Pago Extraordinario y su Razonamiento según el flujo de efectivo acumulado

Tabla Comparativa de Flujo de Efectivo: Alquilar vs. Comprar a 20 años con lote y construcción por hasta 165 mil dolares en pozos de Santa Ana

En el mes 61, se efectúa un pago extraordinario de $19,793.4. Este monto es el resultado de ahorrar la diferencia entre el alquiler y la cuota del préstamo durante los primeros 60 meses. Específicamente, se ha reservado mensualmente $329.89, que es la diferencia entre el alquiler fijado en $1,650 y la cuota de préstamo de $1,320.11.

Este pago extraordinario se fundamenta en la comparativa con el escenario de alquiler. Mientras que en un alquiler se enfrenta un costo de $1,650 que experimenta un incremento anual del 4% debido a factores como la inflación y dinámicas del mercado, al optar por la compra, se presenta la ventaja de poder realizar un abono adicional al principal del préstamo a partir del mes 61 sin incurrir en penalizaciones por parte de la entidad financiera. Esta acción tiene el beneficio directo de disminuir considerablemente el capital pendiente del préstamo, lo que se traduce en una reducción en los intereses futuros.

Desde el mes 61 en adelante, si bien la cuota del préstamo se mantiene en $1,320.11, se toma la decisión de seguir abonando un total de $1,650 al mes. Esta estrategia acelera la amortización del préstamo. Es crucial señalar que, para este momento, el costo del alquiler ya habría excedido los $1,650 a causa del incremento anual previamente mencionado.

3. Cálculos y Resultados:

Tabla de Comparación Detallada:

Durante los primeros 18 años y 3 meses, pagaste un total de $343,650 por concepto de préstamo. A partir de ese momento, lograste liquidar completamente tu deuda gracias a los pagos extraordinarios que realizaste, basados en el ahorro entre lo que hubieras pagado de alquiler y la cuota del préstamo.

A lo largo de los siguientes 21 meses, hasta completar los 20 años, ya no tendrás que preocuparte por pagos del préstamo. Sin embargo, sí deberás cubrir el Impuesto a los Bienes Inmuebles (IBI).

El punto clave de esta estrategia es que, al realizar pagos extraordinarios, el comprador logra liquidar su préstamo en 18 años y 3 meses. Esto le brinda una ventana de 21 meses en la que puede ahorrar la cantidad que originalmente destinaba al préstamo, es decir, $1,650 mensuales, restando únicamente el monto correspondiente al IBI. Esta capacidad de ahorro se vuelve especialmente valiosa cuando la comparamos con la opción de alquilar, donde el monto del alquiler experimenta un incremento anual del 4% debido a la inflación y otros factores del mercado.

En resumen, al optar por comprar y con una estrategia financiera adecuada, no solo se logra ser propietario de un inmueble, sino que también se consigue un ahorro significativo en comparación con el escenario de alquilar durante el mismo periodo de tiempo.

Gráfico 1: Incremento en el costos de Alquilar a lo largo de 20 años

Después de hacer el análisis a 20 años, es evidente que comprar una propiedad en Pozos de Santa Ana ofrece ventajas financieras significativas en comparación con alquilar. Aunque la compra implica un compromiso financiero inicial y responsabilidades adicionales como el mantenimiento y el pago de impuestos, la capacidad de realizar pagos extraordinarios y la eventual propiedad total de la vivienda pueden resultar en ahorros sustanciales a largo plazo. Es esencial considerar tus circunstancias personales, objetivos financieros y tolerancia al riesgo antes de tomar una decisión.

Consideraciones al Comprar una Propiedad: Aunque comprar una propiedad puede ofrecer beneficios financieros a largo plazo, también viene con sus propios desafíos y responsabilidades:

• Mantenimiento y Reparaciones: A diferencia del alquiler, donde el propietario generalmente es responsable de las reparaciones mayores, los propietarios deben estar preparados para manejar y financiar cualquier problema que surja.
• Fluctuación del Valor de la Propiedad: El valor de una propiedad puede aumentar o disminuir con el tiempo debido a factores del mercado, la economía y otros factores externos.
• Compromiso a Largo Plazo: Comprar una casa es un compromiso financiero a largo plazo. Asegúrate de estar listo para asumir esa responsabilidad antes de tomar una decisión.

Si deseas consejeria inmobiliaria, no dudes en contactar con nosotros

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En el mundo de las finanzas personales, una opción que muchos consideran es invertir en certificados de depósito a plazo. Estos instrumentos financieros son muy populares debido a su seguridad y estabilidad, pero ¿cuál entidad financiera ofrece los mejores rendimientos en colones?

Si estás buscando una forma segura y rentable de invertir tu dinero, un certificado de depósito a plazo en colones podría ser una excelente opción. Pero, ¿cómo saber cuál entidad financiera te pagará más por tener uno? En este artículo, te presentaremos las mejores opciones de entidades financieras en Costa Rica que ofrecen certificados de depósito a plazo en colones y te ayudaremos a elegir la mejor opción para tu inversión.

Primero, ¿Qué es un certificado de depósito a plazo?

Un certificado de depósito a plazo es una inversión a corto o largo plazo que se realiza a través de una entidad financiera. Este instrumento financiero consiste en un contrato en el que el inversionista deposita una cantidad determinada de dinero en una entidad financiera, a cambio de una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado.

En Costa Rica, las entidades financieras ofrecen certificados de depósito (CD) a plazo en colones con diferentes plazos y tasas de interés. Al elegir un CD, es importante considerar la tasa de interés ofrecida, el plazo de la inversión y los requisitos mínimos de depósito. Además, es fundamental evaluar la solvencia y la reputación de la entidad financiera en la que planea invertir su dinero.

Para este artículo, de octubre de 2022, EF recopiló cuánto pagan de intereses por los CDP (certificados de depósito a plazo) en colones a tres, seis y 12 meses plazo las siguientes entidades financieras: Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) (Certificado a plazo – CDP | Banco Nacional (bncr.fi.cr)), Banco de Costa Rica (BCR) (www.bcr.fi.cr), Banco Popular Ahorro a Plazo | Banco Popular – Web Comercial Corporativa, Davivienda, BAC Credomatic, Scotiabank, Banco BCT (Depósitos a Plazo | Banco BCT), Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo (Sentí la tranquilidad de invertir tu dinero en un Certificado de Inversión (mucap.fi.cr)), Grupo Mutual (Certificado de depósito a Plazo Colones – Grupo Mutual), CS Ahorro y Crédito, Coopenae y Coopecaja.

¿Cuáles son las mejores opciones de entidades financieras en Costa Rica?

En Costa Rica, existen diversas opciones para invertir en certificados de depósito a plazo en colones con diferentes plazos y tasas de interés. Al elegir un CD, es importante que consideres la tasa de interés ofrecida, el plazo de la inversión y los requisitos mínimos de depósito. Además, es fundamental que evalúes la solvencia y la reputación de la entidad financiera en la que planeas invertir tu dinero.

A continuación, te presentamos las mejores opciones de entidades financieras en Costa Rica para invertir en certificados de depósito a plazo en colones:

Banco Nacional de Costa Rica: Esta entidad financiera ofrece una tasa de interés atractiva para sus CDs a plazo fijo en colones. Además, tiene una amplia variedad de plazos para elegir, que van desde 30 días hasta 5 años. Los requisitos mínimos de depósito también son razonables, lo que lo convierte en una opción popular entre los inversores.

Banco de Costa Rica: Al igual que el Banco Nacional de Costa Rica, el Banco de Costa Rica ofrece tasas de interés competitivas para sus CDs a plazo fijo en colones. También tiene plazos de inversión flexibles y requisitos mínimos de depósito atractivos.

Banco Davivienda: Aunque no es tan conocido como los dos bancos anteriores, Banco Davivienda ofrece tasas de interés altas y plazos de inversión flexibles. También tiene requisitos mínimos de depósito atractivos, lo que lo convierte en una opción interesante para aquellos que buscan invertir en certificados de depósito a plazo en colones.

Banco Popular y de Desarrollo Comunal: Esta entidad financiera ofrece tasas de interés atractivas para sus CDs a plazo fijo en colones, con plazos de inversión que van desde 30 días hasta 5 años. Los requisitos mínimos de depósito son razonables, lo que lo convierte en una opción interesante para los inversores.

Mutual Alajuela La Vivienda: Aunque no es un banco, Mutual Alajuela La Vivienda ofrece tasas de interés atractivas para sus CDs a plazo fijo en colones. Los plazos de inversión van desde 30 días hasta 5 años, y los requisitos mínimos de depósito son razonables.

Recuerda que, al invertir en certificados de depósito a plazo en colones, estás optando por una inversión segura y estable. Además, al elegir la entidad financiera adecuada, puedes obtener rendimientos atractivos y hacer

Una de las grandes ventajas de este tipo de inversión es que te brinda una seguridad y estabilidad financiera que difícilmente podrás encontrar en otros instrumentos. Al invertir en certificados de depósito a plazo en colones, sabes exactamente cuánto dinero recibirás al final del plazo establecido, por lo que puedes planificar tus finanzas con mayor certeza y tranquilidad.

Además, como mencioné anteriormente, elegir la entidad financiera adecuada puede ser la clave para obtener rendimientos atractivos. Muchos bancos ofrecen tasas de interés competitivas para los certificados de depósito a plazo en colones, por lo que es importante investigar y comparar antes de tomar una decisión.

Otra ventaja de invertir en certificados de depósito a plazo en colones es que no requiere una gran cantidad de dinero. Muchos bancos permiten invertir desde montos relativamente bajos, lo que hace que esta opción sea accesible para un amplio grupo de personas.

En resumen, si estás buscando una inversión segura, estable y con rendimientos atractivos, los certificados de depósito a plazo en colones son una excelente opción. No olvides investigar y comparar entre las diferentes entidades financieras para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros. ¡Invertir en certificados de depósito a plazo en colones puede ser el primer paso hacia la construcción de un futuro financiero más sólido y próspero!

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Y nuevamente CS Ahorro y Crédito regresa al primer puesto que le había quitado el BCR a finales de 2022, Davivenda sigue en la posición de deshonor, como último lugar con un grosero 16% de tasa #asesorinmobiliario #expoconstruccion #construccioncasas #costarica #ahorroycredito

♬ France Accordion Swing – MIZUSATO Masaki

¡No te preocupes! En este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber para obtener una hipoteca en Costa Rica.

Primero, debes saber que una hipoteca es un préstamo que te permite comprar una casa, pero debes pagar ese dinero de vuelta con intereses a lo largo de varios años. Es importante que elijas una tasa de interés y un plazo de pago que se adapte a tus necesidades y presupuesto.
En Costa Rica, existen diferentes instituciones financieras que ofrecen hipotecas. Es importante que investigues y compares las diferentes opciones para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades. No te conformes con la primera opción que encuentres, ¡hay muchas más!

Top	INSTITUCION FINANCIERA	COMPOSICIÓN TASA (%)	MONTO CRÉDITO ₡38,000,000	TASA NOMINAL	CUOTA MENSUAL APROX. (sin pólizas)	CUOTA MENSUAL POR MILLÓN (sin seguros)
1		CrediInvu Fija 4 años 7% Resto plazo fija 10% Financiamiento a 20 años	₡ 38M	7%	₡ 294,613	₡ 3592.85
2		Vivienda fija 1eros 24 meses 7,75% TBP+2,5% Vivienda Mix 10% fija 1eros 12 m	₡ 38M	7.75%	₡ 272,236	₡ 3319.96
3		Fija 1eros 3 años 8,25% Resto plazo revisable	₡ 38M	8.25%	₡ 285,481	₡ 3481.48
4		Primeros 3 años fija 8,25% Resto plazo TBP+3,25%	₡ 38M	8.25%	₡ 285,481	₡ 285,481
5		Tasa Fija primeros tres años 8,5% 4to y 5to año TBP+2% Resto plazo TBP+4%	₡ 38M	8.5%	₡ 292,187	₡ 3563.26
6		Tasa fija 5 años 8,85% Resto plazo TBP+3,52%	₡ 38M	8.85%	₡ 301,664	₡ 3678.83
7		Tasa Fija primeros dos años 8,9% Resto plazo TBP+5,00%	₡ 38M	8.90%	₡ 303,026	₡ 3695.44
8		Tasa fija 8 años 9,30% Resto plazo TBP+3,52%	₡ 38M	9.30%	₡ 313,994	₡ 3819.20
9		Tasa Fija primer año 9,95% 2do Período: TRI3m + 1,0%, por 12 meses Resto plazo TRI3m + 5%	₡ 38M	9.95%	₡ 332,074	₡ 4049.68
10		Fija primeros 3 años 10% Resto Plazo TBP+5%	₡ 38M	10.00%	₡ 333,477	₡ 4066.68
11		Tasa variable todo el plazo TBP+4,6%	₡ 38M	6.69%+4.6%=11.29%	₡ 370,234	₡ 4515.05
12		Tasa fija del mes 1 al mes 24 12% Resto plazo TBP+6,75%	₡ 38M	12%	₡ 390,873	₡ 4766.74
13		Tasa Fija por 2 años 14% A partir del tercer año TBP+9% piso 12%	₡ 38M	14%	₡ 450,251	₡ 5490.87
14		Tasa fija primeros 2 años 16 Resto TBP + 13,05% Piso 14%	₡ 38M	16%	₡ 511,007	₡ 6231.80

Al solicitar una hipoteca, las instituciones financieras te pedirán información sobre tus ingresos, tus gastos y tu historial crediticio. Es importante que tengas toda la documentación necesaria y que seas honesto con la información que proporcionas. Esto ayudará a las instituciones financieras a determinar si eres un candidato viable para obtener una hipoteca.

Una vez que hayas obtenido una hipoteca, debes asegurarte de hacer tus pagos a tiempo. Si no puedes hacer un pago, es importante que contactes a la institución financiera para explicar la situación y ver si puedes negociar un plan de pago diferente.

Comprar una casa es una gran inversión y puede ser una experiencia emocionante. Recuerda que es importante tomar tu tiempo para investigar tus opciones y encontrar la hipoteca que mejor se adapte a ti. ¡Buena suerte!

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Como pueden ver en el blog https://propiedadesadvice.com/historico-de-tasas-de-interes-para-creditos-hipotecario-en-costa-rica/ los bancos cobran una tasa activa que se compone de dos factores la tasa de referencia, que en este articulo aprenderás como se relaciona a la tasa de política monetaria, y como esta controla a Costa Rica como su marioneta 🙂

Cómo la tasa de política monetaria afecta el costo de los créditos hipotecarios

La tasa de política monetaria es una herramienta importante que tiene el Banco Central para controlar la inflación y estimular el crecimiento económico. Esta tasa es la tasa a la que el Banco Central presta dinero a los bancos comerciales, y es la tasa más importante de la política monetaria.

La tasa de política monetaria tiene un impacto directo en las tasas de interés que pagan los bancos por los certificados de depósito a plazo y, por lo tanto, en las tasas de interés que cobran a los prestatarios. Específicamente, la tasa básica pasiva y la tasa TRI son las que se ven más afectadas por los cambios en la tasa de política monetaria.

La relación entre la tasa de política monetaria, la tasa básica pasiva y la tasa TRI

La tasa básica pasiva es la tasa de interés promedio a la que los bancos pagan por los depósitos de sus clientes, y es una referencia importante para el costo de los créditos hipotecarios. La tasa TRI, por otro lado, es la tasa de referencia para los créditos hipotecarios en Costa Rica y la establece la camara de bancos en vez del banco central de Costa Rica.

Cuando el Banco Central aumenta la tasa de política monetaria, esto provoca un aumento en la tasa básica pasiva y, por lo tanto, en la tasa TRI. Por otro lado, cuando el Banco Central reduce la tasa de política monetaria, la tasa básica pasiva y la tasa TRI también disminuyen.

El impacto en el costo de los créditos hipotecarios

El costo de los créditos hipotecarios está directamente relacionado con las tasas de referencia. Cuando la tasa de política monetaria aumenta, el costo de los créditos hipotecarios también aumenta. Por el contrario, cuando la tasa de referencia disminuye, el costo de los créditos hipotecarios se reduce por igual.

Es importante señalar que los cambios en la tasa de política monetaria no siempre se traducen directamente en cambios en la tasa de referencia. Esto se debe a que las entidades financieras también tienen en cuenta otros factores, como el riesgo crediticio, al establecer su margen de intermediación que es el que termina de componer la tasa activa de tu crédito.

Top	INSTITUCION FINANCIERA	COMPOSICIÓN TASA (%)	MONTO CRÉDITO ₡38,000,000	TASA NOMINAL	CUOTA MENSUAL APROX. (sin pólizas)	CUOTA MENSUAL POR MILLÓN (sin seguros)
1		CrediInvu Fija 4 años 7% Resto plazo fija 10% Financiamiento a 20 años	₡ 38M	7%	₡ 294,613	₡ 3592.85
2		Vivienda fija 1eros 24 meses 7,75% TBP+2,5% Vivienda Mix 10% fija 1eros 12 m	₡ 38M	7.75%	₡ 272,236	₡ 3319.96
3		Fija 1eros 3 años 8,25% Resto plazo revisable	₡ 38M	8.25%	₡ 285,481	₡ 3481.48
4		Primeros 3 años fija 8,25% Resto plazo TBP+3,25%	₡ 38M	8.25%	₡ 285,481	₡ 285,481
5		Tasa Fija primeros tres años 8,5% 4to y 5to año TBP+2% Resto plazo TBP+4%	₡ 38M	8.5%	₡ 292,187	₡ 3563.26
6		Tasa fija 5 años 8,85% Resto plazo TBP+3,52%	₡ 38M	8.85%	₡ 301,664	₡ 3678.83
7		Tasa Fija primeros dos años 8,9% Resto plazo TBP+5,00%	₡ 38M	8.90%	₡ 303,026	₡ 3695.44
8		Tasa fija 8 años 9,30% Resto plazo TBP+3,52%	₡ 38M	9.30%	₡ 313,994	₡ 3819.20
9		Tasa Fija primer año 9,95% 2do Período: TRI3m + 1,0%, por 12 meses Resto plazo TRI3m + 5%	₡ 38M	9.95%	₡ 332,074	₡ 4049.68
10		Fija primeros 3 años 10% Resto Plazo TBP+5%	₡ 38M	10.00%	₡ 333,477	₡ 4066.68
11		Tasa variable todo el plazo TBP+4,6%	₡ 38M	6.69%+4.6%=11.29%	₡ 370,234	₡ 4515.05
12		Tasa fija del mes 1 al mes 24 12% Resto plazo TBP+6,75%	₡ 38M	12%	₡ 390,873	₡ 4766.74
13		Tasa Fija por 2 años 14% A partir del tercer año TBP+9% piso 12%	₡ 38M	14%	₡ 450,251	₡ 5490.87
14		Tasa fija primeros 2 años 16 Resto TBP + 13,05% Piso 14%	₡ 38M	16%	₡ 511,007	₡ 6231.80

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Hola a todos,

De hecho, como parte de mi trabajo, también he aprendido la importancia de comunicar efectivamente un mensaje para vender un producto o servicio. En este sentido, quiero compartir con ustedes algunos consejos sobre cómo producir contenido visual que pueda ayudar a mejorar tus habilidades de venta y destacar en el mercado.

Primero, no es necesario tener un presupuesto grande o equipos costosos para producir contenido visual atractivo. La creatividad y la habilidad para comunicar un mensaje son los elementos clave. Por ejemplo, puedes usar herramientas como CapCut para mejorar la calidad de tus videos y crear contenido visual que resalte tus productos o servicios.

En este sentido, quiero compartir un consejo de la semana: ¡Traveseen CapCut, abran una cuenta en TikTok y publiquen su primer video sobre algo de su trabajo o su vida que les gustaría compartir y sobre el que no les pese hablar! Esta es una excelente manera de empezar a producir contenido visual y mejorar tus habilidades de venta.

Además, quiero compartir una cita del libro “Los 5 Lenguajes del Amor” de Gary Chapman que me ha inspirado: “El acto de amar es el acto de compartir. Compartimos tiempo, atención, palabras amables y toques cariñosos”. Y, como divorciado y como inmobiliario, también quiero recomendar que, antes de divorciarse, prueben una buena terapia. Cuando uno promete estar en la salud y en la enfermedad, así como en la riqueza y la pobreza, es hasta que la muerte nos separe.

Por último, me gustaría invitarlos a suscribirse a mi newsletter semanal, donde compartiré todo lo que aprenda sobre la industria de la construcción y otros temas relacionados. ¡No te lo pierdas! Suscríbete aquí.

Recuerda que cualquier cosa que la mente humana se proponga, lo puede lograr. Nuestro cerebro tiene una capacidad asombrosa para procesar información y encontrar patrones que validen nuestras ideas. Es por eso que es tan importante fijar nuestra mente en cosas positivas y en objetivos alcanzables, para que nuestro cerebro pueda trabajar en conjunto con nosotros para alcanzar esas metas.

¡Gracias por leer y nos vemos en la próxima edición del newsletter!

Saludos cordiales,

Ing. Gustavo Jiménez Monge

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¿Estás considerando la compra de una casa?

Si eres un adulto joven, hay muchas razones por las que comprar una casa ahora puede ser una excelente idea. Mayor flexibilidad y menos compromisos a largo plazo. Más fácil de obtener financiamiento y una tasa de interés más baja. Oportunidad de construir tu patrimonio y ahorrar para tu futuro financiero. Puede ayudarte a ser más organizado y responsable financieramente. La satisfacción y el sentido de pertenencia de hacer de la casa tu hogar. Si aún no tienes hijos o no estás atado a una hipoteca a largo plazo, puedes considerar comprar una casa en una ubicación que se ajuste mejor a tus necesidades y expectativas. Con un historial crediticio más corto y menos compromisos financieros, es más fácil obtener una hipoteca a una tasa de interés más baja y con un plazo más largo.

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que puedes tomar como adulto y, aunque pueda parecer intimidante, es esencial para la construcción de tu futuro financiero. La edad adulta puede comenzar en diferentes momentos entre los 18 y los 25 años y a menudo depende de las dinámicas familiares y económicas. Actualmente, se espera que a los 25 años ya hayas alcanzado un cierto nivel de funcionamiento en la edad adulta y tengas las habilidades necesarias para triunfar.

Antes de decidir comprar una casa, es importante tener en cuenta tus objetivos financieros actuales y futuros. ¿Quieres invertir en bienes inmuebles para obtener ganancias a largo plazo o necesitas un lugar donde vivir en el presente? Considera qué tipo de hipoteca se ajusta mejor a tu situación y los posibles costos asociados con la propiedad de una vivienda.

Si piensas vivir en la casa durante más de 5 años, deberías enfocarte en conseguir una tasa de interés baja con poco dinero de entrada. Si piensas vender la casa para obtener beneficios en unos años, deberías buscar hipotecas variables u otras opciones de financiación con menos riesgo.

Además, asegúrate de conocer todos los impuestos locales y cualquier otro costo adicional que pueda estar asociado con la propiedad de una vivienda en tu área.

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