Hace algunas semanas, compartimos un análisis sobre las tendencias históricas de la Tasa Básica Pasiva (TBP). Resaltamos un hecho notable: entre 1993 y 2007, la TBP nunca descendió por debajo del 12.5%. Al considerar el panorama macroeconómico y compararlo con las tendencias de las tasas de la Reserva Federal de EE.UU., dedujimos que podríamos estar al final de una era de tasas bajas. Las señales sugieren que nos dirigimos hacia un ciclo donde la TBP podría superar nuevamente el 10%.

En nuestra misión de brindar datos precisos y actuales, hemos monitoreado de cerca la oferta bancaria. Mediante encuestas, hemos recopilado información esencial sobre tasas de interés, porcentajes de cobertura y otros indicadores. A continuación, te presentamos un gráfico que ilustra cómo la oferta bancaria actual ronda el 10% en la mediana para el resto del plazo.

El gráfico es esclarecedor, pero ¿cómo afecta esto directamente a alguien que tiene o está considerando un crédito? Para responder a esto, hemos preparado una tabla. En ella, usamos como referencia las tasas TBP=5.8%, TRI(3m)=4.49% y TRI(12m)=7.66% y realizamos las estimaciones para un crédito por 50 millones de colones utilizando la herramienta que tenemos en la guía Completa de Crédito Hipotecario en Costa Rica. Es fundamental considerar el riesgo asociado. Imagina que la TBP aumenta al 10% (un nivel no observado desde 2012): la cuota para el resto del plazo podría duplicarse. Aquí es donde las tasas fijas y revisables demuestran su valor.

Si observas la tabla a continuación, podrías pensar que la opción de BCR con tasa variable es la mejor. Después de todo, en los últimos 12 años, la TBP ha promediado un 5.86%, muy cercano a nuestro valor base para cálculos. Sin embargo, es esencial recordar momentos como 2012, cuando la tasa alcanzó el 11%, lo que podría duplicar tu cuota. Aunque la diferencia acumulada de 60 meses entre una opción 100% variable y una tasa fija como la de COOCIQUE puede parecer grande, es menos significativa al considerar la volatilidad potencial. De hecho, estamos hablando de una diferencia de ₡7,597,148.2 o un 25%.

En conclusión, aunque las tasas variables puedan parecer atractivas en el corto plazo, las incertidumbres futuras hacen que las tasas fijas o revisables sean opciones más estables y predecibles. Si buscas protegerte contra fluctuaciones imprevistas y minimizar riesgos, considera seriamente migrar a estas últimas opciones en lugar de las alternativas escalonadas o completamente variables.

Tras haber analizado las tendencias de las tasas de interés y su impacto directo en los créditos, es fundamental considerar otros criterios al elegir la entidad financiera adecuada. No solo importa la tasa de interés, sino también otros factores que determinan si un banco o entidad es el mejor fit para un perfil específico de cliente.

1. Porcentaje Deuda/Ingreso: El primer aspecto a considerar es el porcentaje de deuda con respecto al ingreso que cada entidad permite. Este indicador nos da una idea de cuánto de tu ingreso mensual puedes destinar al pago de una deuda sin que esto represente un riesgo para la entidad.

Como se puede observar en el gráfico anterior, hay variaciones significativas en cuanto a los porcentajes de deuda/ingreso que cada entidad permite. Es esencial identificar cuál de estas entidades se alinea mejor con tu capacidad de pago y tu situación financiera actual.

2. Puntuación CIC Máxima Aceptada: Otro factor crítico al elegir una entidad es la puntuación CIC mínima aceptada. La puntuación CIC es una herramienta que evalúa la capacidad crediticia de una persona y su historial de pagos. Las entidades utilizan este puntaje para determinar si un cliente potencial es confiable o no.

Es evidente que algunas entidades son más flexibles en cuanto a la puntuación CIC que aceptan, lo que podría ser beneficioso para aquellos con historiales crediticios menos que perfectos. Sin embargo, es crucial comprender que una puntuación CIC baja podría traducirse en tasas de interés más altas.

3. Cobertura del Bien a Financiar: Finalmente, es vital considerar la cobertura que cada banco ofrece sobre el bien a financiar. Esto se refiere al porcentaje del valor total del bien que el banco está dispuesto a financiar.

Este gráfico nos muestra cómo varía la cobertura según el tipo de producto y la entidad financiera. Elegir una entidad que ofrezca una mayor cobertura puede ser beneficioso, especialmente si no cuentas con un gran ahorro inicial.

En resumen, al seleccionar una entidad financiera, no solo debes fijarte en las tasas de interés, sino también en cómo cada banco se ajusta a tu situación financiera y tus necesidades específicas. Considera estos tres criterios esenciales: el porcentaje de deuda/ingreso permitido, la puntuación CIC mínima aceptada y la cobertura del bien a financiar para tomar una decisión informada y beneficiosa para tu futuro financiero.

Análisis de Tasas y Ofertas Bancarias en dólares

Al abordar la situación financiera en moneda extranjera, es crucial tener en cuenta que los datos presentados en dólares deben ser evaluados siguiendo los mismos criterios que hemos establecido para los datos en colones. Este enfoque coherente nos permitirá hacer comparaciones y análisis significativos, independientemente de la moneda. A continuación, se muestran gráficos detallados que abordan las tasas de interés, la relación deuda/ingreso por entidad y la cobertura de productos de crédito en dólares:

Estos gráficos ofrecen una perspectiva clara sobre la situación financiera en dólares, permitiendo a nuestros lectores tomar decisiones informadas y optimizar sus estrategias financieras en un mercado cambiante.

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En el mundo de las finanzas personales, una opción que muchos consideran es invertir en certificados de depósito a plazo. Estos instrumentos financieros son muy populares debido a su seguridad y estabilidad, pero ¿cuál entidad financiera ofrece los mejores rendimientos en colones?

Si estás buscando una forma segura y rentable de invertir tu dinero, un certificado de depósito a plazo en colones podría ser una excelente opción. Pero, ¿cómo saber cuál entidad financiera te pagará más por tener uno? En este artículo, te presentaremos las mejores opciones de entidades financieras en Costa Rica que ofrecen certificados de depósito a plazo en colones y te ayudaremos a elegir la mejor opción para tu inversión.

Primero, ¿Qué es un certificado de depósito a plazo?

Un certificado de depósito a plazo es una inversión a corto o largo plazo que se realiza a través de una entidad financiera. Este instrumento financiero consiste en un contrato en el que el inversionista deposita una cantidad determinada de dinero en una entidad financiera, a cambio de una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado.

En Costa Rica, las entidades financieras ofrecen certificados de depósito (CD) a plazo en colones con diferentes plazos y tasas de interés. Al elegir un CD, es importante considerar la tasa de interés ofrecida, el plazo de la inversión y los requisitos mínimos de depósito. Además, es fundamental evaluar la solvencia y la reputación de la entidad financiera en la que planea invertir su dinero.

Para este artículo, de octubre de 2022, EF recopiló cuánto pagan de intereses por los CDP (certificados de depósito a plazo) en colones a tres, seis y 12 meses plazo las siguientes entidades financieras: Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) (Certificado a plazo – CDP | Banco Nacional (bncr.fi.cr)), Banco de Costa Rica (BCR) (www.bcr.fi.cr), Banco Popular Ahorro a Plazo | Banco Popular – Web Comercial Corporativa, Davivienda, BAC Credomatic, Scotiabank, Banco BCT (Depósitos a Plazo | Banco BCT), Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo (Sentí la tranquilidad de invertir tu dinero en un Certificado de Inversión (mucap.fi.cr)), Grupo Mutual (Certificado de depósito a Plazo Colones – Grupo Mutual), CS Ahorro y Crédito, Coopenae y Coopecaja.

¿Cuáles son las mejores opciones de entidades financieras en Costa Rica?

En Costa Rica, existen diversas opciones para invertir en certificados de depósito a plazo en colones con diferentes plazos y tasas de interés. Al elegir un CD, es importante que consideres la tasa de interés ofrecida, el plazo de la inversión y los requisitos mínimos de depósito. Además, es fundamental que evalúes la solvencia y la reputación de la entidad financiera en la que planeas invertir tu dinero.

A continuación, te presentamos las mejores opciones de entidades financieras en Costa Rica para invertir en certificados de depósito a plazo en colones:

Banco Nacional de Costa Rica: Esta entidad financiera ofrece una tasa de interés atractiva para sus CDs a plazo fijo en colones. Además, tiene una amplia variedad de plazos para elegir, que van desde 30 días hasta 5 años. Los requisitos mínimos de depósito también son razonables, lo que lo convierte en una opción popular entre los inversores.

Banco de Costa Rica: Al igual que el Banco Nacional de Costa Rica, el Banco de Costa Rica ofrece tasas de interés competitivas para sus CDs a plazo fijo en colones. También tiene plazos de inversión flexibles y requisitos mínimos de depósito atractivos.

Banco Davivienda: Aunque no es tan conocido como los dos bancos anteriores, Banco Davivienda ofrece tasas de interés altas y plazos de inversión flexibles. También tiene requisitos mínimos de depósito atractivos, lo que lo convierte en una opción interesante para aquellos que buscan invertir en certificados de depósito a plazo en colones.

Banco Popular y de Desarrollo Comunal: Esta entidad financiera ofrece tasas de interés atractivas para sus CDs a plazo fijo en colones, con plazos de inversión que van desde 30 días hasta 5 años. Los requisitos mínimos de depósito son razonables, lo que lo convierte en una opción interesante para los inversores.

Mutual Alajuela La Vivienda: Aunque no es un banco, Mutual Alajuela La Vivienda ofrece tasas de interés atractivas para sus CDs a plazo fijo en colones. Los plazos de inversión van desde 30 días hasta 5 años, y los requisitos mínimos de depósito son razonables.

Recuerda que, al invertir en certificados de depósito a plazo en colones, estás optando por una inversión segura y estable. Además, al elegir la entidad financiera adecuada, puedes obtener rendimientos atractivos y hacer

Una de las grandes ventajas de este tipo de inversión es que te brinda una seguridad y estabilidad financiera que difícilmente podrás encontrar en otros instrumentos. Al invertir en certificados de depósito a plazo en colones, sabes exactamente cuánto dinero recibirás al final del plazo establecido, por lo que puedes planificar tus finanzas con mayor certeza y tranquilidad.

Además, como mencioné anteriormente, elegir la entidad financiera adecuada puede ser la clave para obtener rendimientos atractivos. Muchos bancos ofrecen tasas de interés competitivas para los certificados de depósito a plazo en colones, por lo que es importante investigar y comparar antes de tomar una decisión.

Otra ventaja de invertir en certificados de depósito a plazo en colones es que no requiere una gran cantidad de dinero. Muchos bancos permiten invertir desde montos relativamente bajos, lo que hace que esta opción sea accesible para un amplio grupo de personas.

En resumen, si estás buscando una inversión segura, estable y con rendimientos atractivos, los certificados de depósito a plazo en colones son una excelente opción. No olvides investigar y comparar entre las diferentes entidades financieras para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros. ¡Invertir en certificados de depósito a plazo en colones puede ser el primer paso hacia la construcción de un futuro financiero más sólido y próspero!

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Y nuevamente CS Ahorro y Crédito regresa al primer puesto que le había quitado el BCR a finales de 2022, Davivenda sigue en la posición de deshonor, como último lugar con un grosero 16% de tasa #asesorinmobiliario #expoconstruccion #construccioncasas #costarica #ahorroycredito

♬ France Accordion Swing – MIZUSATO Masaki

¡No te preocupes! En este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber para obtener una hipoteca en Costa Rica.

Primero, debes saber que una hipoteca es un préstamo que te permite comprar una casa, pero debes pagar ese dinero de vuelta con intereses a lo largo de varios años. Es importante que elijas una tasa de interés y un plazo de pago que se adapte a tus necesidades y presupuesto.
En Costa Rica, existen diferentes instituciones financieras que ofrecen hipotecas. Es importante que investigues y compares las diferentes opciones para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades. No te conformes con la primera opción que encuentres, ¡hay muchas más!

Top	INSTITUCION FINANCIERA	COMPOSICIÓN TASA (%)	MONTO CRÉDITO ₡38,000,000	TASA NOMINAL	CUOTA MENSUAL APROX. (sin pólizas)	CUOTA MENSUAL POR MILLÓN (sin seguros)
1		CrediInvu Fija 4 años 7% Resto plazo fija 10% Financiamiento a 20 años	₡ 38M	7%	₡ 294,613	₡ 3592.85
2		Vivienda fija 1eros 24 meses 7,75% TBP+2,5% Vivienda Mix 10% fija 1eros 12 m	₡ 38M	7.75%	₡ 272,236	₡ 3319.96
3		Fija 1eros 3 años 8,25% Resto plazo revisable	₡ 38M	8.25%	₡ 285,481	₡ 3481.48
4		Primeros 3 años fija 8,25% Resto plazo TBP+3,25%	₡ 38M	8.25%	₡ 285,481	₡ 285,481
5		Tasa Fija primeros tres años 8,5% 4to y 5to año TBP+2% Resto plazo TBP+4%	₡ 38M	8.5%	₡ 292,187	₡ 3563.26
6		Tasa fija 5 años 8,85% Resto plazo TBP+3,52%	₡ 38M	8.85%	₡ 301,664	₡ 3678.83
7		Tasa Fija primeros dos años 8,9% Resto plazo TBP+5,00%	₡ 38M	8.90%	₡ 303,026	₡ 3695.44
8		Tasa fija 8 años 9,30% Resto plazo TBP+3,52%	₡ 38M	9.30%	₡ 313,994	₡ 3819.20
9		Tasa Fija primer año 9,95% 2do Período: TRI3m + 1,0%, por 12 meses Resto plazo TRI3m + 5%	₡ 38M	9.95%	₡ 332,074	₡ 4049.68
10		Fija primeros 3 años 10% Resto Plazo TBP+5%	₡ 38M	10.00%	₡ 333,477	₡ 4066.68
11		Tasa variable todo el plazo TBP+4,6%	₡ 38M	6.69%+4.6%=11.29%	₡ 370,234	₡ 4515.05
12		Tasa fija del mes 1 al mes 24 12% Resto plazo TBP+6,75%	₡ 38M	12%	₡ 390,873	₡ 4766.74
13		Tasa Fija por 2 años 14% A partir del tercer año TBP+9% piso 12%	₡ 38M	14%	₡ 450,251	₡ 5490.87
14		Tasa fija primeros 2 años 16 Resto TBP + 13,05% Piso 14%	₡ 38M	16%	₡ 511,007	₡ 6231.80

Al solicitar una hipoteca, las instituciones financieras te pedirán información sobre tus ingresos, tus gastos y tu historial crediticio. Es importante que tengas toda la documentación necesaria y que seas honesto con la información que proporcionas. Esto ayudará a las instituciones financieras a determinar si eres un candidato viable para obtener una hipoteca.

Una vez que hayas obtenido una hipoteca, debes asegurarte de hacer tus pagos a tiempo. Si no puedes hacer un pago, es importante que contactes a la institución financiera para explicar la situación y ver si puedes negociar un plan de pago diferente.

Comprar una casa es una gran inversión y puede ser una experiencia emocionante. Recuerda que es importante tomar tu tiempo para investigar tus opciones y encontrar la hipoteca que mejor se adapte a ti. ¡Buena suerte!

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Como pueden ver en el blog https://propiedadesadvice.com/historico-de-tasas-de-interes-para-creditos-hipotecario-en-costa-rica/ los bancos cobran una tasa activa que se compone de dos factores la tasa de referencia, que en este articulo aprenderás como se relaciona a la tasa de política monetaria, y como esta controla a Costa Rica como su marioneta 🙂

Cómo la tasa de política monetaria afecta el costo de los créditos hipotecarios

La tasa de política monetaria es una herramienta importante que tiene el Banco Central para controlar la inflación y estimular el crecimiento económico. Esta tasa es la tasa a la que el Banco Central presta dinero a los bancos comerciales, y es la tasa más importante de la política monetaria.

La tasa de política monetaria tiene un impacto directo en las tasas de interés que pagan los bancos por los certificados de depósito a plazo y, por lo tanto, en las tasas de interés que cobran a los prestatarios. Específicamente, la tasa básica pasiva y la tasa TRI son las que se ven más afectadas por los cambios en la tasa de política monetaria.

La relación entre la tasa de política monetaria, la tasa básica pasiva y la tasa TRI

La tasa básica pasiva es la tasa de interés promedio a la que los bancos pagan por los depósitos de sus clientes, y es una referencia importante para el costo de los créditos hipotecarios. La tasa TRI, por otro lado, es la tasa de referencia para los créditos hipotecarios en Costa Rica y la establece la camara de bancos en vez del banco central de Costa Rica.

Cuando el Banco Central aumenta la tasa de política monetaria, esto provoca un aumento en la tasa básica pasiva y, por lo tanto, en la tasa TRI. Por otro lado, cuando el Banco Central reduce la tasa de política monetaria, la tasa básica pasiva y la tasa TRI también disminuyen.

El impacto en el costo de los créditos hipotecarios

El costo de los créditos hipotecarios está directamente relacionado con las tasas de referencia. Cuando la tasa de política monetaria aumenta, el costo de los créditos hipotecarios también aumenta. Por el contrario, cuando la tasa de referencia disminuye, el costo de los créditos hipotecarios se reduce por igual.

Es importante señalar que los cambios en la tasa de política monetaria no siempre se traducen directamente en cambios en la tasa de referencia. Esto se debe a que las entidades financieras también tienen en cuenta otros factores, como el riesgo crediticio, al establecer su margen de intermediación que es el que termina de componer la tasa activa de tu crédito.

Top	INSTITUCION FINANCIERA	COMPOSICIÓN TASA (%)	MONTO CRÉDITO ₡38,000,000	TASA NOMINAL	CUOTA MENSUAL APROX. (sin pólizas)	CUOTA MENSUAL POR MILLÓN (sin seguros)
1		CrediInvu Fija 4 años 7% Resto plazo fija 10% Financiamiento a 20 años	₡ 38M	7%	₡ 294,613	₡ 3592.85
2		Vivienda fija 1eros 24 meses 7,75% TBP+2,5% Vivienda Mix 10% fija 1eros 12 m	₡ 38M	7.75%	₡ 272,236	₡ 3319.96
3		Fija 1eros 3 años 8,25% Resto plazo revisable	₡ 38M	8.25%	₡ 285,481	₡ 3481.48
4		Primeros 3 años fija 8,25% Resto plazo TBP+3,25%	₡ 38M	8.25%	₡ 285,481	₡ 285,481
5		Tasa Fija primeros tres años 8,5% 4to y 5to año TBP+2% Resto plazo TBP+4%	₡ 38M	8.5%	₡ 292,187	₡ 3563.26
6		Tasa fija 5 años 8,85% Resto plazo TBP+3,52%	₡ 38M	8.85%	₡ 301,664	₡ 3678.83
7		Tasa Fija primeros dos años 8,9% Resto plazo TBP+5,00%	₡ 38M	8.90%	₡ 303,026	₡ 3695.44
8		Tasa fija 8 años 9,30% Resto plazo TBP+3,52%	₡ 38M	9.30%	₡ 313,994	₡ 3819.20
9		Tasa Fija primer año 9,95% 2do Período: TRI3m + 1,0%, por 12 meses Resto plazo TRI3m + 5%	₡ 38M	9.95%	₡ 332,074	₡ 4049.68
10		Fija primeros 3 años 10% Resto Plazo TBP+5%	₡ 38M	10.00%	₡ 333,477	₡ 4066.68
11		Tasa variable todo el plazo TBP+4,6%	₡ 38M	6.69%+4.6%=11.29%	₡ 370,234	₡ 4515.05
12		Tasa fija del mes 1 al mes 24 12% Resto plazo TBP+6,75%	₡ 38M	12%	₡ 390,873	₡ 4766.74
13		Tasa Fija por 2 años 14% A partir del tercer año TBP+9% piso 12%	₡ 38M	14%	₡ 450,251	₡ 5490.87
14		Tasa fija primeros 2 años 16 Resto TBP + 13,05% Piso 14%	₡ 38M	16%	₡ 511,007	₡ 6231.80

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Hola a todos,

De hecho, como parte de mi trabajo, también he aprendido la importancia de comunicar efectivamente un mensaje para vender un producto o servicio. En este sentido, quiero compartir con ustedes algunos consejos sobre cómo producir contenido visual que pueda ayudar a mejorar tus habilidades de venta y destacar en el mercado.

Primero, no es necesario tener un presupuesto grande o equipos costosos para producir contenido visual atractivo. La creatividad y la habilidad para comunicar un mensaje son los elementos clave. Por ejemplo, puedes usar herramientas como CapCut para mejorar la calidad de tus videos y crear contenido visual que resalte tus productos o servicios.

En este sentido, quiero compartir un consejo de la semana: ¡Traveseen CapCut, abran una cuenta en TikTok y publiquen su primer video sobre algo de su trabajo o su vida que les gustaría compartir y sobre el que no les pese hablar! Esta es una excelente manera de empezar a producir contenido visual y mejorar tus habilidades de venta.

Además, quiero compartir una cita del libro “Los 5 Lenguajes del Amor” de Gary Chapman que me ha inspirado: “El acto de amar es el acto de compartir. Compartimos tiempo, atención, palabras amables y toques cariñosos”. Y, como divorciado y como inmobiliario, también quiero recomendar que, antes de divorciarse, prueben una buena terapia. Cuando uno promete estar en la salud y en la enfermedad, así como en la riqueza y la pobreza, es hasta que la muerte nos separe.

Por último, me gustaría invitarlos a suscribirse a mi newsletter semanal, donde compartiré todo lo que aprenda sobre la industria de la construcción y otros temas relacionados. ¡No te lo pierdas! Suscríbete aquí.

Recuerda que cualquier cosa que la mente humana se proponga, lo puede lograr. Nuestro cerebro tiene una capacidad asombrosa para procesar información y encontrar patrones que validen nuestras ideas. Es por eso que es tan importante fijar nuestra mente en cosas positivas y en objetivos alcanzables, para que nuestro cerebro pueda trabajar en conjunto con nosotros para alcanzar esas metas.

¡Gracias por leer y nos vemos en la próxima edición del newsletter!

Saludos cordiales,

Ing. Gustavo Jiménez Monge

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